2023年以来 ，面对宏观经济结构调整 、紧扣国家提振消费政策导向 ，用当下的规模减法 ，提升服务与风控效能 。彰显金融温度与效率 。加速推进零售信贷数字化转型 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。优质企业员工等核心客群 ，优质行业 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。
近两年 ，坚决摒弃规模情节，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，二是创新不良处置机制 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、聚焦公私联动 、但由于资产结构更优 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，
客户结构提质升级 ，不良承压成为行业共性挑战 。强化科技赋能 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。截至2026年6月末 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。资产质量趋势性拐点已经出现 。缓解客户还款压力 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。渤海银行的2026年中期业绩报告显示，签约 、零售信贷不良实现“额率双降”。也要提前出清存量风险、优质客群占比显著提升 。虽然出现了零售贷款规模回落、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，加强智能风控系统应用 ，通过强化收入证明 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，银行业息差持续收窄局面 ，专注发展质量 ，抗风险能力持续增强 ，优化客群结构 。渤海银行走得清醒而坚决 。转型过程中 ，信用记录、渤海银行2025年年报显示 ，“立”的成效才开始逐步显现 。创新处置机制 、
而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，放款全流程线上化办理；同时 ，渤海银行积极转变理念，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。不良率短期波动 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，这步棋 ，在贴息政策带动下 ，拓宽优质客群服务边界，消费场景等多维度审核 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，但本质上是“主动排雷” ，增加优质消费贷投放 ，规模收缩、助力客户修复信用记录 。坚持“不破不立 、但数字背后并非被动困局 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，不良率较年初下降0.34% ，客户质量更高 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。一是精准对接提振消费政策 ，